Реструктуризация кредита — что это такое и как это делается?

Реструктуризация кредита — это особая процедура, предполагающая согласованный пересмотр договора о предоставлении займа. После завершения этого процесса заемщик может получить новый график платежей, иную процентную ставку и другие сроки возврата. Однако такую процедуру предлагают далеко не каждому заемщику.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию?

Стандартная реструктуризация кредита физическому лицу предполагает перезаключение договора с заемщиком при условии существенного изменения его финансового положения. На такую программу могут рассчитывать:

  • безработные, потерявшие постоянный источник дохода после оформления основного кредитного договора;
  • работающие заемщики, ущемленные в заработной плате вследствие разных обстоятельств;
  • предприниматели, испытывающие финансовые затруднения, вследствие любых причин;
  • заемщики по валютным кредитам, получившие дополнительную нагрузку вследствие резкого падения курса национальной валюты.

Чаще всего реструктуризация долга по кредиту предоставляется в случае потери заемщиком определенной доли ежемесячных доходов, вследствие которой он не может нести ранее оговоренную нагрузку по обязательной выплате. Причем условия возможной реструктуризации могут быть включены в основной кредитный договор отдельным пунктом.

Как оформляется реструктуризация?

Для этого несостоятельный в финансовом плане заемщик должен обратиться в кредитный отдел банка и представить доказательства изменения своего имущественного положения. Обычно реструктуризация кредита в банке оформляется по следующей схеме:

  • Заемщик пишет письменное заявление и отправляет его по почте (с уведомлением о получении).
  • Вместе с заявлением пересылаются справки о зарплате, копии приказа об увольнении или другие документы, свидетельствующие об изменившемся уровне доходов.
  • Эти документы передают на рассмотрение кредитному комитету банка, который утверждает или отклоняет решение о реструктуризации кредита.
  • Решение кредитного комитета доводится до заемщика. Если оно положительно, заемщик вызывается в банк для оформления нового договора о предоставлении займа.

Факт реструктуризации кредита оформляется с помощью отдельного договора, при этом старое соглашение аннулируется. Причем сговорчивость банка чаще всего объясняется возможностью заработать дополнительные деньги на процентах по кредиту, поэтому отказы по заявлениям о реструктуризации долга встречаются не очень часто.

Выгоды и недостатки реструктуризации

Выгоды реструктуризации для заемщика очевидны: он получает более длительный срок погашения займа, что означает уменьшение суммы ежемесячной выплаты по займу. В случае валютного кредита заемщик может добиться трансформации долга в национальную денежную единицу. Подобные предложения устроят и валютного заемщика, и человека, потерявшего высокооплачиваемую работу, и вынужденного трудиться за существенно меньшую заработную плату.

Иногда заемщику могут предоставить кредитные каникулы, обязав выплачивать только проценты по кредиту в течение полугода или нескольких месяцев. Этого времени вполне достаточно для поиска новой работы, поэтому кредитные каникулы устроят любого человека, потерявшего работу.

Выгода банков еще более очевидна. Если заемщику предложена реструктуризация кредита — банки получают от такой сделки больше прибыли, поскольку увеличенный период погашения кредита означает масштабирование прибыли, кратное продлению временного промежутка. Заемщик будет платить те же проценты в течение вдвое большего срока.

Недостатки реструктуризации для заемщика связаны с выгодами банка. Ну а для банков минусов при заключении договора о реструктуризации кредита вовсе не существует — они попросту не соглашаются на невыгодные для себя условия пересмотра кредитного договора.

Другие статьи
Получите деньги на карту за пару кликов
Сколько Вам нужно?
100
10000
На какой срок?
1 день
35 дней
день
Занимаете
Проценты
Отдаете
до
до