Рефинансирование кредита: для чего нужно, кому и как оформляется?

Финансовая операция рефинансирование кредита предполагает получение целевого займа для погашения задолженности по взятому ранее кредиту. Такой вариант позволяет избежать кабальных нагрузок от растущих процентов и строгого графика выплат и заключить новый договор на более выгодных условиях.

Кому можно оформить рефинансирование?

Банковские работники идут на уступки благополучным заемщикам с хорошей репутацией и финансовой надежностью. Бывают жизненным обстоятельства, когда даже у клиентов со стабильным доходом возникают денежные затруднения, поэтому банку выгоднее перекредитовать должника, чтобы не только вернуть свои деньги с начисленными процентами, но и получить дополнительную прибыль в виде платежей за новый кредит.

Обычно рефинансирование требуется для долгосрочных займов в крупной сумме, например – рефинансирование ипотечного кредита, займа на приобретение транспортного средства, финансовые обязательства под развитие бизнеса и др.

В случае, если должник потерял основной источник дохода, пропустил ежемесячный платеж или испортил свою кредитную репутацию частыми задержками по выплатам, то он вряд ли может рассчитывать на уступки банковских учреждений в виде перекредитования или рефинансирования остатка долга.

Что выгодного в получении нового кредита для погашения прежнего?

Оформление целевого займа для погашения задолженностей по займам предполагает следующие выгоды для клиента:

  1. Сниженные проценты по новому займу позволяют удешевить услугу пользования деньгами.
  2. Продление сроков окончательной выплаты, соответственно, уменьшает ежемесячную финансовую нагрузку должника.
  3. Возможность увеличения размера обязательных взносов дает возможность быстрее рассчитаться с кредитором.
  4. При наличии нескольких кредитов, да к тому же в разных финансовых учреждениях, физическое лицо может оформить рефинансирование потребительских кредитов, чтобы объединить свои обязательства и погашать общую сумму в одном месте одним ежемесячным платежом. Такой подход помогает оптимизировать свои расходы и сэкономить время на обслуживании кредитов.

К тому же, необходимость в рефинансировании обычно возникает при проблемах с деньгами у должника, поэтому перекредитование и новые условия погашения дают возможность наладить свое финансовое положение, сохранить благополучную кредитную историю и не потерять залоговое имущество.

Что нужно для получения рефинансирования?

Для оформления рефинансирования кредита заявка подается в кредитный отдел банковского учреждения. Если это тот же банк, где клиент получал предыдущий кредит, то дополнительные документы вряд ли понадобятся, останется только ждать решение о готовности предоставления целевого займа или об отказе в рефинансировании.

Перед подписанием нового договора клиенту следует знать и о возможном негативе перекредитования в банковской сфере.

Какие негативные моменты может нести рефинансирование?

Банки никогда не будут действовать себе в убыток, поэтому каждая операция просчитывается на доходность.

  • При преждевременном погашении кредита банк теряет проценты, которые он рассчитывал получать на протяжении предварительно оговоренного срока, поэтому кредитор оставляет за собой право наложения штрафов на досрочную выплату займов. Следует уточнить эту информацию в своем кредитном договоре и размер штрафа, иначе подобные расходы могут аннулировать выгоду от перекредитования.
  • Размер погашаемого кредита тоже влияет на готовность банка к рефинансированию. Как правило, возможность рефинансирования кредитов других банков физическим лицам с мелкими суммами потребительского долга и короткими сроками займа практически нулевая, по сравнению с долгами по ипотеке.
  • Стоит помнить, что новый кредитор тоже потребует обеспечения в виде залога, которым обычно оказывается тот же автомобиль или та же взятая в кредит квартира, поэтому до момента полного погашения нового долга вряд ли получится продать или подарить это имущество.

Рефинансирование – крайне необходимая в сложных ситуациях операция, но не всегда финансово выгодная. Намного рациональнее взять нецелевой займ, погасить долг перед банком и стать полноправным собственником приобретенного имущества.

Другие статьи
Получите деньги на карту за пару кликов
Сколько Вам нужно?
100
10000
На какой срок?
1 день
35 дней
день
Занимаете
Проценты
Отдаете
до
до