Рассрочка или кредит — что выгоднее?

Рассрочка — это аналог и конкурент традиционных кредитных программ. В случае приобретения товара в рассрочку между участниками сделки возникает кредитная договоренность, согласно которой покупатель может рассчитываться за предоставленные товары и услуги частями, растягивая выплату на несколько месяцев (или лет). Из-за этого многие заемщики предпочитают рассрочку традиционным кредитам, но так ли выгодна эта альтернатива?

Преимущества рассрочки

Оформленная в банке рассрочка имеет следующие преимущества перед традиционным кредитом:

  • Банк не обязывает заявителя информировать о своем финансовом состоянии. Справки о доходах, декларации, выписки со счетов при оформлении рассрочек не требуются, что приближает данную программу к самым доступным займам.
  • Заемщик получает одобрение практически сразу же после обращения, поскольку в процессе выдачи рассрочек отсутствует этап предварительного согласования заявки с кредитным комитетом банка.
  • Стандартные условия рассрочки предполагают составление графика погашения задолженности самим заявителем. Заемщик определяет и сумму ежемесячного платежа, и продолжительность выплат по кредитной программе.
  • Заемщик может воспользоваться программами рассрочки для приобретения очень широкого перечня товаров, продуктов, имущества и услуг. Фактически эти возможности можно признать неограниченными.

Что можно купить в рассрочку?

С предоставляющими услуги оплаты в рассрочку банками сотрудничают все крупные производители товаров массового потребления, а также ритейлеры и даже риелторы. Поэтому с помощью таких программ кредитования можно приобрести:

  • современную цифровую технику;
  • бытовую электронику;
  • строительные материалы;
  • одежду и обувь;
  • оборудование для производства и торговли;
  • предметы интерьерного декора и мебель.

Этот список можно продолжать практически бесконечно, ведь на рынке есть даже продаваемые в рассрочку квартиры и автомобили. Правда, получить доступ к таким программам могут далеко не все заемщики. Без солидного залога в рассрочку невозможно оформить даже авто, не говоря уже о покупке недвижимости.

Как оформляют рассрочку?

Клиенты банков, владеющие кредитными картами, получают доступ к рассрочкам без каких-либо затруднений. Обычно в этом случае речь идет о суммах, равных 2-3 кредитным лимитам, а саму процедуру оформления предлагают проводить с помощью сервисов онлайн-банкинга. Такие программы популярны среди клиентов онлайн-магазинов.

Оформление рассрочки в офлайн готовы предложить большинство ритейлеров, торгующих непродовольственными товарами. В этом случае покупатель подписывает договор с агентом банка, предъявляя ему ИНН и паспорт, после чего можно забирать товар. Лимит в этом случае соответствует стандартным для потребительских займов размерам.

У риелтора или в автосалоне рассрочка выдается только после длительного согласования намерений и предоставления обширного пакета документов. Эта программа походит на ипотечное кредитование, только залоговое обеспечение займа должен предоставить сам заемщик. Иногда в качестве залога выступает автомобиль или квартира, приобретенные в рассрочку (как при ипотеке).

Что выгоднее?

В случае покупки потребительских товаров рассрочка может конкурировать с потребительскими кредитами за счет простоты оформления и широкого спектра охвата целей кредитования. При покупке квартир или автомобилей этой программе очень трудно конкурировать с ипотекой или лизингом, поскольку у рассрочки есть ряд врожденных недостатков.

Во-первых, все товары и услуги, предлагаемые в рамках этой программы, имеют стоимость выше рыночной, причем в некоторых случаях превышение доходит до 25-30 процентов (так компенсируется знаменитый «нулевой процент» рассрочки). Во-вторых, обратившись к этим программам, клиент теряет механизмы защиты своих финансовых интересов в затруднительном положении. Рассрочка не предполагает рефинансирования (платежи должны поступать порциями, в течение оговоренного срока), возможности досрочной выплаты или предоставления кредитных каникул (выплачивается только процент или тело кредита).

Другие статьи
Получите деньги на карту за пару кликов
Сколько Вам нужно?
100
10000
На какой срок?
1 день
35 дней
день
Занимаете
Проценты
Отдаете
до
до