Причины отказа банка в кредите

Причины отказа банка в кредите звучат в устах менеджеров совершенно по-разному, однако суть претензий кредитора к заемщику сводится к трем пунктам. И если вы желаете оформить банковский кредит, вам придется познакомиться с типовыми причинами отказа выдачи займа.

Причина первая: неподходящий возраст

Об этом не принято говорить на собеседованиях, однако факт возрастной дискриминации клиентов банка все же существует. Любые банки не станут работать с клиентами, возраст которых превышает 60-65 лет. А возможность сотрудничества с клиентами моложе 18 лет даже не оговаривается.

В последнем случае банки мотивируют причины отказа по возрасту несовершеннолетием клиента. И никаких претензий к банкам по этому поводу нет и быть не может. Однако в случае с пожилыми клиентами факт отказа можно рассматривать как дискриминацию по возрасту, поэтому менеджеры банка изобретают различные причины отклонения заявки такого клиента.

При этом реальной причиной нежелания сотрудничества с лицами старше 60-65 лет является тяжелое материальное положение клиентов, перешагнувших порог возраста трудоспособности. Соответственно, если у 65-летнего человека есть стабильный источник доходов, то с ограничениями по возрасту такой клиент не столкнется. Но с одной только пенсией кредит в банке вы не получите.

В итоге у пенсионеров остается только один выход — обращение за займом в микрофинансовую организацию, которая не дискриминирует своих клиентов по возрастному признаку.

Причина вторая: низкий уровень доходов

Иногда правда лежит на поверхности, поэтому кредитные менеджеры могут озвучить некоторые причины отказа в кредите без скрытия истинных правил кредитной политики банка. Обычно это случается, если уровень дохода клиента не соответствует величине выплат по кредиту.

Банки откажут в займе, если сумма ежемесячного платежа превышает уровень дохода за этот период в два или более раз. Причем в своих расчетах банки оперируют только «белыми» доходами, которые отображаются в налоговых декларациях или справках о заработной плате.

После рассмотрения этих документов кредитный комитет банка может принять три решения:

  1. отказ — его озвучивают при расхождении доходов и расходов, связанных с выплатой кредита;
  2. согласие на выдачу — оно дается при соответствии доходов расходам;
  3. согласие на выдачу с уменьшенным кредитным лимитом — в этом случае расходы оптимизируют под уровень доходов.

Если заемщик не может показать «белую» справку о зарплате, ему придется обращаться за получением кредита в микрофинансовую организацию. Такие кредиторы не разбрасываются клиентами по пустяковым поводам.

Третья причина: плохая анкета

Оформление кредита начинается с заполнения анкеты заемщика. В этом документе указываются паспортные данные, код ИНН, сведения о браке, информация о наличии постоянной работы, данные по детям и уровню образования. Кроме того, в анкете указывают стаж работы (общий и в текущей компании) и занимаемую должность.

Столь большой объем информации требуется для скоринг-оценки заемщика — статистического расчета вероятности возврата или невозврата кредита. Каждый пункт анкеты позволяет набрать определенное число баллов, и если они превышают допустимый лимит — кредит выдается без каких-либо возражений. По статистике, заемщики с нужным банку скоринг-баллом возвращают кредит в любых обстоятельствах.

Если данные в анкете не позволят заемщику набрать определенный скоринг-балл, он получит отказ по кредиту с очень высокой вероятностью. Быстро исправить эту ситуацию практически невозможно, ведь для этого нужно приложить очень серьезные усилия: закончить учебу, завести семью и детей, устроиться на постоянную работу.

Однако у заемщиков с недостаточным для уровня банков скоринг-баллом есть и более простой выход из сложившейся ситуации. Они могут обратиться в микрофинансовую организацию и получить деньги без лишних расспросов.

Другие статьи
Получите деньги на карту за пару кликов
Сколько Вам нужно?
100
10000
На какой срок?
1 день
35 дней
день
Занимаете
Проценты
Отдаете
до
до