Основные цели кредитной политики банка

В большинстве случаев банкиры отказывают клиентам в займах, ссылаясь на несоответствие заявки целям кредитной политики финансового учреждения. Поэтому потенциальному заемщику стоит заранее разобраться с целями, которые преследует кредитная политика финансового учреждения, выступающего в роли возможного кредитора. Разобравшись с этим вопросом, заемщик повышает вероятность положительного рассмотрения своей заявки.

Что такое кредитная политика банка?

Финансисты понимают под этим термином совокупность приоритетов деятельности кредитного учреждения на рынке. Эта совокупность позволяет выйти на основную цель существования банковской или небанковской кредитной организации — получение прибыли от финансовой деятельности.

Денежно-кредитная политика финансового учреждения разрабатывается особыми специалистами, принимающими во внимание и сферы экономической деятельности, и способы обеспечения займов, и даже профили потенциальных заемщиков.

Все наработки специалистов по кредитной политике кристаллизуются в виде инструкций и нормативов, которые передаются в кредитные отделы. В дальнейшем эти инструкции будут корректироваться высшими должностными лицами банка по вносимым начальниками кредитных отделов предложениям.

Подобный подход позволяет согласовать элементы кредитной политики и выработать общую философию администрирования процесса, направленного на выдачу займов.

Элементы кредитной политики

Финансово-кредитная политика разрабатывается с учетом следующих элементов процесса:

  • этапа первичной работы с заемщиком;
  • этапа оформления займа;
  • этапа управления кредитом.

На первом этапе определяются виды кредитов, устанавливаются их лимиты, составляются методики оценки кредитоспособности заемщика, даются прогнозы по кредитным ставкам и методикам работы с должниками. Кроме того, на этом этапе обозначаются методы контроля работы кредитного отдела, защищающие банк от злоупотреблений со стороны персонала.

На втором этапе разрабатываются формы анкет заемщика и перечень документов, необходимых для выдачи кредита. Одновременно с этим составляется технология процедуры выдачи заемных средств и контроля процесса оформления. На третьем этапе определяют методику контроля по кредитным выплатам, принимают порядок погашения убытков и условия возобновления или продления просроченных займов.

Причем все три этапа должны работать на получение прибыли банком и сопутствующие этой цели промежуточные пункты.

Цели кредитной политики

При реализации кредитной политики финансовые учреждения преследуют такие цели:

  • уклонение от неоправданных методик кредитования (даже в ущерб конкурентоспособности программы);
  • обеспечение постоянного уровня доходности путем повышения качества активов;
  • кредитование только перспективных экономических направлений или рентабельных проектов;
  • выстраивание доверительных и долгосрочных отношений с клиентами, приносящими доход банку.

Зная эти цели, заемщик может взглянуть на себя «глазами банка» и выработать ряд предложений, склоняющих мнение ответственного за выдачу кредита лица в положительную сторону.

При этом нужно понимать, что базовой целью любой кредитной организации является получение максимальной прибыли при минимально возможных рисках, поскольку банки выдают в долг не собственные средства, а преимущественно аккумулированные на депозитных счетах деньги. Поэтому заемщик должен согласиться на выгодный банку процент и обеспечить кредит каким-либо залогом или продемонстрировать убедительную финансовую состоятельность.

Получите деньги на карту за пару кликов
Сколько Вам нужно?
100
10000
На какой срок?
1 день
35 дней
день
Занимаете
Проценты
Отдаете
до
до