Обеспечение кредита — это дополнительная гарантия возврата занятых в долг средств, которая дается банку заемщиком или его представителями. Подобная гарантия компенсирует кредитные риски, поэтому любая форма обеспечения помогает получить у банка скидку на кредитную ставку, что очень выгодно заемщикам. Выгода банка состоит в уменьшении финансовых рисков при одалживании денежных средств заемщику.
Некоторые банки готовы требовать обеспечение возвратности кредита даже при оформлении потребительских займов и карточных программ. Однако с позиции экономической целесообразности подобные требования оправданы только в случае оформления крупных займов. В иных ситуациях чрезмерный бюрократизм процесса оформления заявки только отпугивает клиентов, которые уходят к более покладистым конкурентам.
Поэтому современные банкиры требуют обеспечение возвратности при оформлении:
Микрозаймы и небольшие потребительские кредиты выдаются без обеспечения, поскольку в этом случае инвестиционные риски компенсируются высокими процентными ставками. Без обеспечения кредита залогом или иной формой компенсации финансовых рисков заемщик ни при каких обстоятельствах не может добиться низких процентов по займу.
Банкиры желают увидеть в качестве обеспечения какие-либо ценности или объекты со стабильной стоимостью. К основным разновидностям форм обеспечения относятся:
В качестве обеспечения по аграрному кредиту банк может принять поголовье сельскохозяйственных животных или будущий урожай. Однако в большинстве случаев речь идет о быстрореализуемых активах, которые можно продать в течение короткого времени. Впрочем, иногда кредиторы готовы согласиться и на более оригинальные формы залога.
Заемщик может предложить кредитору следующие разновидности кредитного обеспечения:
Любая из вышеперечисленных форм обеспечения способствует снижению банковского процента и делает кредит более доступным, а банковские услуги — более востребованными. Поэтому финансовые организации готовы рассматривать не только основные формы залога, но и дополнительные предложения.