Микрокредит в МФО: плюсы и минусы сотрудничества

Помимо долгосрочных кредитных программ от банков на финансовом рынке Украины существуют и микрокредиты — краткосрочные займы, предоставляемые небанковскими организациями. Для последних выдача микрокредитов является основным или единственным источником получения прибыли, поэтому микрофинансовые организации сделали процесс оформления и выдачи краткосрочных займов максимально комфортным для всех клиентов. Однако перед подачей кредитной заявки заемщик должен оценить не только выгоды, но и недостатки такого кредитора.

МФО — что это такое?

Приверженцы традиционных финансовых институтов (банков) расшифровывают аббревиатуру МФО как «межфилиальный оборот». В банках вслед за буквами МФО идут шесть цифр индивидуального кода-индикатора, позволяющего идентифицировать конкретный филиал определенного банка. Поэтому «банковское» МФО указано в каждой платежке — без шести цифр кода филиала деньги просто не найдут адресата.

Еще одна расшифровка термина МФО трактует эту аббревиатуру как «Международную финансовую организацию», деятельность которой связана с обслуживанием глобальных корпораций или отдельных стран. В этом понимании МФО являются такие структуры, как Европейский банк, Международный валютный фонд и т. д.

Если вас интересует выдача микрокредитов, то аббревиатура МФО будет иметь для вас несколько иную трактовку. Клиенты сервисов краткосрочных займов расшифровывают МФО как микрофинансовую организацию. Основной целью существования такой структуры является кредитование физических лиц – резидентов Украины. Причем МФО делают это на вполне законных основаниях — лицензии на выдачу микрокредитов генерирует Национальный банк Украины, а сам процесс регламентируется целым рядом Законов и подзаконных актов (от статей Гражданского Кодекса до ЗУ «О защите прав потребителей).

Основные отличия МФО от банков и ломбардов

МФО, ломбарды и банки работают на одном поле. Однако эти три игрока отличаются друг от друга чуть более чем полностью. МФО выдает микрокредит без долгого оформления и с выплатой займа на карту. Чтобы получить деньги от МФО, клиенту нужно озвучить номер и серию паспорта, а также сообщить кредитору свой код плательщика налогов (ИНН).

Ломбарды могут конкурировать с любой МФО и по скорости, и по простоте оформления кредита. Однако они работают в сфере залогового кредитования. Чтобы получить микрокредит в ломбарде, заемщик должен передать кредитору ценную вещь, выступающую в качестве кредитного обеспечения. Причем оценщиком стоимости залога выступает сам ломбард, что открывает возможности для злоупотребления со стороны кредитора.

Банк выдает клиенту и микрокредит на несколько месяцев, и ипотечный займ на 20-30 лет. Однако, независимо от суммы кредита, процесс оформления займа в банке занимает слишком много времени (от 1-2 дней до многих месяцев). Бюрократический аппарат и вынуждающий проводить тщательный мониторинг финансовых сделок регулятор (НБУ) не позволяют банкам работать со скоростью МФО даже в теории.

Из этих отличий и проистекают все достоинства и недостатки сотрудничества с микрофинансовыми организациями.

Плюсы и минусы сотрудничества с МФО

Клиенты микрофинансовых организаций получают от сотрудничества с МФО следующие выгоды:

  1. Высокую оперативность рассмотрения заявок. Вся работа проводится на программном уровне, с помощью скоринг-алгоритмов, поэтому на одобрение или отклонение кредита уходит не более 10-15 минут.
  2. Мгновенную выплату займа — зачисление микрокредита на карту заемщика происходит за 5-10 минут, после получения одобрения заявки. Причем эмитентом карты может быть любой банк, а для получения наличных заемщику не нужно искать «особенные банкоматы».
  3. Распространенность сети МФО — большинство микрофинансовых организаций работают в режиме онлайн-сервисов. Поэтому заявку на кредит можно подать в интернете, а не в офлайн-офисе.

Одновременно с этим сотрудничество с МФО несет ряд негативных моментов:

  1. У микрозаймов не бывает больших кредитных лимитов. Клиент может рассчитывать на 10-15 тысяч гривен.
  2. МФО начисляют достаточно большой кредитный процент (выше среднего по рынку финансовых услуг уровня).
  3. Первый займ выдается только на 1/10 от максимального кредитного лимита (не более 1-3 тысяч гривен).
  4. Кредит выдается на очень короткий срок (от одного до шести месяцев).

Несмотря на это, клиенты МФО предпочитают сотрудничество с небанковскими организациями, ведь самый главный плюс такого кредитора — это минимальные требования к клиентам. У вас может не быть справки о доходах или приличного кредитного рейтинга, однако вы вправе рассчитывать на получение займа даже в таких обстоятельствах.

Другие статьи
Получите деньги на карту за пару кликов
Сколько Вам нужно?
100
10000
На какой срок?
1 день
35 дней
день
Занимаете
Проценты
Отдаете
до
до