Взять кредит под минимальный процент является мечтой и целью каждого заемщика. Однако реализовать такие устремления могут только обладающие определенными знаниями люди. Заявитель должен понимать, как рассчитывается ставка, и знать о технологиях влияния на эти расчеты.

От чего зависит процент по кредиту?

Минимальный процент по кредиту, как и максимальная ставка, определяется по общей схеме, предполагающей суммирование процентов по депозитным вкладам с коэффициентами на администрирование и кредитное обеспечение займа. Дополнительными факторами, способными повлиять на финальный процент займа, в общих расчетах можно пренебречь.

При этом повлиять на первый компонент формулы расчета — депозитный процент — заемщик не может ни при каких обстоятельствах. Поменять второй компонент — комиссию на администрирование — может только банк или заемщик, выбравший финансовое учреждение с более продвинутой технологией администрирования.

Третий компонент формулы — коэффициент кредитного обеспечения банка — является тем самым ключом, воспользовавшись которым можно получить кредит под минимальный процент. Для этого заемщику нужно предложить банку один из вариантов надежного обеспечения займа, перекрывая финансовые риски кредитора.

Как получить минимальные проценты по кредиту в банках?

Снизить процент по займу можно только путем предоставления банку гарантии возврата кредита. Обычно речь идет о каком-то залоге, причем банкиры готовы видеть в этом качестве:

• Объекты недвижимости — дома, земельные участки, квартиры, магазины, склады, причем в качестве залога воспринимается как полное, так и частичное право владения.
• Транспорт любого типа: от автомобилей и мотоциклов до яхт и частных самолетов.
• Любые ценные бумаги, обладающие на текущий момент стоимостью, равной сумме выдаваемого займа.

Любая из приведенных выше разновидностей залога является весомой гарантией возврата кредита, поэтому банк может либо уменьшить, либо отменить коэффициент кредитного обеспечения. Если у заемщика нет залогового имущества, ему придется либо найти поручителя с таковым, либо воспользоваться дорогостоящими кредитными программами без залога и справки о доходах.

Советы заемщикам

Минимальный процент по потребительскому кредиту или целевому займу можно получить, проявив определенную инициативу. Для снижения процентной ставки заемщик должен сделать следующее:

• Обратиться в несколько банков, желательно в 5-6 финансовых организаций, затем собрать все предложения по кредитным программам и изучить их дома, в спокойной обстановке. Брать кредит в первом же банке не стоит даже в том случае, если вам показалось, что вы слышите лучшее предложение на рынке.
• Оптимизировать свой кредитный рейтинг, поскольку заемщику с плохой историей отношений с банками не дадут кредит под низкий процент даже в случае предоставления солидного залога. Для этого нужно закрыть все свои предыдущие долги и прокачать баллы, занимая и возвращая вовремя (или до срока) микрокредиты.
• Узнать о специальных программах кредитования в банках, где вы получаете зарплату или держите депозит. Финансовые учреждения ценят постоянных клиентов, приносящих прибыль банку. Они готовы сбросить несколько пунктов с процентной ставки, зная, что всегда смогут вернуть свое с помощью принудительного взыскания с зарплатного счета или депозита.

Однако в поисках привлекательного кредитного процента заемщик должен помнить о всевозможных комиссиях, компенсирующих низкую ставку. Банки могут назначить скрытый процент (комиссию) даже за ежемесячный платеж по кредиту. Поэтому, выбрав кредитную программу с привлекательным процентом, заемщику нужно прочитать договор о предоставлении займа с особой тщательностью.