Как работает кредитный комитет банка

Обычные заемщики контактируют с рядовыми банковскими клерками, а заявители-юрлица и крупные заемщики работают с персональными менеджерами. Однако и клерками, и менеджерами среднего звена управляет единая структура — кредитный комитет банка. Понимание принципов работы этой структуры поможет получить одобрение кредита даже заявителю со спорной кредитной историей. Поэтому до составления кредитной заявки заемщику стоит познакомиться с нюансами работы кредитного комитета банка.

Кредитный комитет — что это такое?

Кредитный комитет — это собрание менеджеров и представителей руководства банка, из которых составляют комиссию, анализирующую заявки на получение займов. Члены этой комиссии должны проанализировать платежеспособность заявителя и оценить риски невозврата кредита. По итогам анализа проводятся прения, во время которых комитет принимает решение о предоставлении запрашиваемого кредита на определенных условиях или категорическом отказе заявителю.

На каждом уровне структуры финансового учреждения имеется собственный кредитный комитет — политика администрирования вынуждает банки создавать низшие комитеты на местах, промежуточные комиссии в региональных представительствах и советы наивысшей категории с максимальными полномочиями при головном офисе. Большинство кредитов одобряются на низовом уровне, однако решение по крупным займам проходит процесс одобрения как в местном комитете, так и в головном офисе. 

Кто входит в состав кредитного комитета?

На низовом уровне в состав комиссии входят два обязательных члена: кредитный эксперт и председатель. В качестве последнего назначают одного из начальников отдела финансового учреждения, получившего доверенность утверждать заявки от головного офиса банка.

На региональном и высшем уровнях в состав комитета входят не менее шести человек:

  • кредитный эксперт, как специалист, который общался с заемщиком и принимал его документы;
  • специалист по залогам, как эксперт по кредитному обеспечению, который может оценить вероятность возмещения суммы долга имуществом заявителя;
  • юрист (рядовой специалист или начальник юридического отдела), как работник, отвечающий за правовое сопровождение сделки;
  • представитель службы безопасности, как лицо, исключающее вероятность злоупотреблений со стороны сотрудников и мошенничества со стороны заявителя;
  • председатель комиссии — один из топ-менеджеров структурного подразделения банка, наделенный правом одобрения заявок от потенциальных заемщиков;
  • секретарь — работник среднего звена, отвечающий за делопроизводство и ведение протоколов комиссии.

Вся ответственность за принятое решение по заявке ложится на председателя комиссии. Остальные члены комитета имеют право высказывать свое мнение, пытаясь влиять на решение председателя.

Как работает кредитный комитет?

Утверждающая кредитные заявки комиссия работает по следующей схеме:

  • Кредитный менеджер принимает заявку и сопровождающие документы.
  • Служба безопасности исследует факты криминального прошлого и оценивает вероятность мошенничества со стороны потенциального заемщика.
  • Специалист по залогам дает заключение о «весе» предоставленных кредитных гарантий.
  • Секретарь передает документы юристу, который составляет кредитный договор и подает свои комментарии к мнениям кредитного и залогового инспекторов.
  • Председатель комитета изучает мнения членов и утверждает заявку или отказывает кредитору.

По этой схеме выдают крупные кредиты и займы с залогом, а потребительские займы и мелкие кредиты могут утвердить без заседания комитета, используя технологию кредитного скоринга.

Другие статьи
Получите деньги на карту за пару кликов
Сколько Вам нужно?
100
10000
На какой срок?
1 день
35 дней
день
Занимаете
Проценты
Отдаете
до
до