Досрочное погашение кредита

Далеко не каждый банк готов одобрить досрочное погашение кредита, ведь уплата долга с опережением графика лишает финансовое учреждение части ожидаемой прибыли. В погоне за упущенной выгодой банки могут «нагрузить» заемщика дополнительными комиссиями и даже штрафами за погашение долга раньше срока. И если эти комиссии прописаны в кредитном договоре, то требования банка будут признаны легитимными в любом суде. Поэтому вопрос о возможности полного или частичного досрочного погашения кредита в банке стоит оговорить до подписания договора о займе.

Почему банкам не нравится досрочная выплата?

Банк может одобрить досрочный платеж по кредиту в трех случаях:

  • Когда заемщик соглашается на рефинансирование, причем условия перекредитования должны в первую очередь устраивать банк, выдавший первый кредит. Поэтому согласие на рефинансирование займа и одобрение досрочного погашения выдается при заключении нового договора с более длительным сроком погашения кредита.
  • Если заемщик вносит предложение оплатить давно просроченный долг, погашая и тело кредита, и начисленные за неуплату штрафы. В этом случае банк согласен вернуть собственные деньги на любых условиях, поэтому потерянные по досрочному погашению кредита проценты в учет не берутся.
  • После оплаты заемщиком штрафа за досрочное погашение. В этом случае стороны сделки действуют в рамках кредитного договора, и любые возражения в таких обстоятельствах неуместны.

Во всех остальных случаях банк будет сопротивляться погашению раньше срока по вполне понятным причинам. Выдавая кредит, финансовая организация рассчитывает получить прибыль от начисления ежемесячных процентов, причем величина такого дохода зависит от продолжительности отношения клиента и банка. Допуская выплату раньше срока, банк теряет часть дохода, поэтому подобное поведение клиентов, мягко говоря, не одобряется. А особо настойчивых заемщиков пытаются остановить с помощью штрафов за нарушение графика выплат

Сколько придется заплатить за погашение кредита раньше срока?

Досрочное погашение кредита в банке сопровождается уплатой штрафа или комиссии, причем последний вариант получил более широкое распространение, поскольку любого заемщика расстроит сам факт назначения финансовой санкции. Величина штрафа или комиссии определяется банком и отображается в кредитном договоре.

Нечистоплотные или желающие досадить заемщику кредиторы могут скрыть или завуалировать факт начисления такой комиссии в надежде начислить дополнительные штрафы на остаток по кредиту. Именно с этим фактом связаны все истории о превращении смешного долга в многотысячное обязательство, после того как заемщик якобы оплатил весь долг по кредиту (а банк продолжает начислять штрафы на комиссию за досрочное погашение).

Поэтому заемщику следует взять справку об отсутствии долгов после последней выплаты по кредиту, особенно в случае досрочного погашения кредита онлайн. В идеале до такого погашения заемщику стоит обратиться в банк с письменным заявлением по поводу величины комиссии за погашение вне сроков и прочих обстоятельств, указав желание получить такой же ответ. Впрочем, многие кредиторы не опускаются до подобного шантажа, а некоторые — даже приветствуют желание погасить долг досрочно.

Кто согласен на досрочное погашение кредита?

Этот способ погашения кредита приветствуется только в одном случае — когда кредитор выдает займ «своими» деньгами, а не за счет привлеченных средств. Такую кредитную политику практикуют небанковские учреждения, лишенные права открывать счета и принимать депозитные вклады. Поэтому микрофинансовые организации, кредитные союзы и аналогичные учреждения готовы принимать кредитные выплаты без штрафов.

Однако на практике такую возможность готовы предложить далеко не все МФО. Источником дохода и для этого кредитора являются проценты, начисленные по кредиту. Поэтому возможность досрочного возврата без штрафа стоит оговорить на этапе оформления кредитной заявки.

Другие статьи
Получите деньги на карту за пару кликов
Сколько Вам нужно?
100
10000
На какой срок?
1 день
35 дней
день
Занимаете
Проценты
Отдаете
до
до