Постоянный стресс, непрекращающиеся телефонные звонки и неожиданные личные визиты, потеря лица и репутация неудачника среди коллег и родственников — вот что бывает, если банк продал долг коллекторам. Поэтому перед превращением в «злостного должника» каждый заемщик должен узнать обо всех последствиях подобной трансформации. Возможно, эта информация поможет найти силы и выпутаться из сложной ситуации.

Как работают коллекторы?

Если банк продал коллектору долг по кредиту, то дальнейшая схема по взысканию долгов с заемщика будет выглядеть следующим образом:

• Агентство установит адрес и телефон несостоятельного заемщика, чтобы уведомить должника о забытых им финансовых обязательствах.
• По адресу заемщика отправят письменную претензию, которую подкрепляют неформальной беседой по телефону.
• Если заемщик откажется от конструктивного общения в удаленном режиме, то коллектор банка может посетить его лично, чтобы обсудить условия дальнейшего сотрудничества с банком.
• Полное игнорирование требований коллекторов, подтверждаемое с помощью отказа отвечать на письменные запросы, станет поводом для обращения в суд.
• Исход таких дел в судах коллекторы могут предсказать со 100-процентной уверенностью в своей правоте — заемщик получит предписание о принудительном взыскании долга, после чего у него конфискуют (на совершенно законных основаниях) все ценные вещи, а то и саму недвижимость.

Действуя подобным образом, банки и коллекторы получают свое с заемщика в любых обстоятельствах, поскольку после решения суда должником могут заняться не частные структуры, а государственные исполнители, наделенные всеми правами карательных органов.

Форматы общения с коллекторами

Отказаться от общения с взыскателями долгов невозможно даже через суд. Покупающие долг банка коллекторы действуют исключительно в правовом поле — возможность передачи или продажи просроченного займа третьей стороне внесена в каждый стандартный договор о предоставлении займа. Поэтому частные исполнители могут потребовать объяснений по сути задержки с оплатой кредита:

• в письменной форме — ответ пересылается бумажным или электронным письмом;
• в устной форме — во время беседы с глазу на глаз или в присутствии адвокатов сторон сделки.

Последний вариант предполагает визит коллекторов на дом к должнику или по месту его работы. Причем в случае беседы с глазу на глаз представители агентства могут не выбирать выражений, подвергая должника по-настоящему жесткому моральному давлению. Поэтому когда дело доходит до визитов на дом, должники начинают искать помощников — антиколлекторов, но эффективность такой поддержки является весьма сомнительной.

Что может сделать антиколлектор?

Услуги антиколлекторов сосредоточены исключительно в правовом поле, поэтому противодействовать моральному давлению законными методами они не могут. Другое дело, если в схеме передачи долга «банк коллектору — коллектор банку» обнаружится юридическая ошибка, позволяющая опротестовать подобную операцию в суде. В таком случае кредитный юрист сможет отвадить от должника даже самых свирепых (как правило, на словах) «вышибал» чужих долгов.

Однако договоры о предоставлении займа или передаче долга третьему лицу составляют грамотные банковские юристы, которые действуют исключительно в интересах финансового учреждения, сознательного пренебрегая правами заемщика. Поэтому к антиколлекторам стоит обращаться до того, как такой договор был подписан. Если сделка уже состоялась, помочь должнику правовым путем уже невозможно.

В этих обстоятельствах должнику не стоит тратить деньги на ушлых юристов. Отложенные на оплату их работы деньги лучше отнести сразу в банк, который может согласиться на реструктуризацию долга или кредитные каникулы, особенно, если заемщики проявят щепетильность в вопросе уплаты долга даже в стесненных финансовых обстоятельствах.